养老金一直是大家十分关注的问题。很多人对养老金的认识还存在着一些误区：退休就能拿养老金？个人参保没有在单位参保的退休金高？缴纳养老金5年进一档……关于养老金的这几大误区，你中招了吗？

误区一：养老保险缴满15年就能退休

劳动者申办退休有两要素。要素一：法定退休年龄

①普通城镇职工：男性满60周岁，女性满50周岁（女性管理技术岗位满55周岁）。

②灵活就业人员：男性满60周岁，女性满55周岁。

要素二：累计缴费年限

实际累计缴费年限（含视同缴费年限）≥180个月。

这两个要素缺一不可，所以，即使养老保险缴满15年，也需要劳动者到达法定退休年龄方可以办理退休（不包括病退等情况）。

误区二：退休就能领养老金

只要顺利退休了，就有养老金拿吗？这也不一定。

《中华人民共和国社会保险法》第十六条：参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。也就是说，领取基本养老金的必备条件之“缴费15年”，是累计的概念，而非连续，若有中断缴费的情况，之前缴纳的养老保险也不会作废，依然可以与之后再缴的社会保险相累加。

到退休年龄缴费不满15年怎么办？

误区三：缴满15年就不用再缴费了

缴满十五年只是领取养老金的最低缴费年限，在缴费基数一样的情况下，缴费年限越长，养老金越高。

缴满十五年后是否必须继续缴纳要视情况而定

1、如果你是自己个人缴纳的养老保险，可以自愿选择是否继续缴纳养老保险。

2、如果你是单位在职职工，根据《社会保险法》第十条规定：“职工应当参加基本养老保险，由用人单位和职工共同缴纳基本养老保险费。”

缴纳社保是法定义务。即使在退休前已经缴满十五年，在职职工还得继续缴费，直至退休。

误区四：养老保险断缴3个月就清零

网上流传“养老保险断缴3个月，之前缴纳的额度和记录就清零！”的说法让很多有过社保断缴情况的劳动者感到担忧。

不必担心，养老保险出现断缴，绝对不会清零缴纳额和缴纳记录！

社保缴费月数是累计计算的。断缴后原来的缴费年限不清零。按照国家规定，参保人员达到基本养老保险待遇领取条件的，其在各地的参保缴费年限合并计算，个人账户储存额(含本息)累计计算。

误区五：个人参保没有在单位参保的退休金高

“个人参保”与“单位参保”在退休时养老金的计发办法都一样。在缴费基数等因素相同的情况下，不存在“单位参保”比“个人参保”领的养老金多这一说法。

影响养老金高低的主要因素有：缴费基数、缴费年限（含视同缴费年限）、个人账户累积额及退休时本市上年度职工月平均工资等。简单来说，缴费基数越高，缴费年限越长，退休时领到的养老金就越多，也就是多缴多得，长缴多得。

误区六：养老金5年一进档

有一种传言说“养老保险每缴满5年能进一档，所以缴费缴满15、20、25等这样的年限，退休后领到的养老金将变多”。这当然是谣言了。其实养老金并没有“5年进档“的说法，都是有一个月算一个月的。在办理退休的时候，养老金是按照社保的缴费年限来计算，不存在“档次”一说。在缴纳社保的时候，哪怕是多缴纳一个月，都会为缴纳社保的人员进行累积计算。

误区七：在哪里退休就在哪里领取养老金

退休地确定要看户籍和缴费年限。若劳动者的基本养老关系在户籍地，那就在户籍地领取养老待遇。

若劳动者的基本养老关系不在户籍地，那就要分情况来看：

（1）曾在多地缴费，但仅在一地的缴费满10年，那么就在缴费满10年的地方领取养老待遇。

（2）曾在多地缴费，且在多地缴费都满10年，那么就在最后一个缴费满10年的地方领取养老待遇。

（3）曾在多地缴费，但在各地缴费都未满10年，那么还是要回到户籍地领取养老待遇。

简单来说，就是“户籍优先，从长从后”。

误区八：还没退休就去世了，交的保费就没了

有人担心，连着缴费了15年，甚至更长时间，如果没到退休年龄去世了，交的保费是不是就没了？

对此，人社部表示，国家确保基本养老金按时足额发放。基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。其中，基础养老金从养老保险统筹基金中列支；个人账户养老金，首先从个人账户储存额中列支。当个人账户储存额变为零时，其个人账户养老金从统筹基金中列支。也就是说，退休人员无需顾虑个人账户储存额剩余多少，国家将确保包括个人账户养老金在内的基本养老金按时足额发放。

此外，国家政策还规定，参加养老保险的人员死亡的，其个人账户余额可以继承。